BankPozitif

Kredi kullandıran kuruluşlar müşterilerine, sabit faizli kredilerin yanı sıra; kredinin kullandırımı sırasında tespit edilecek bir üst limit çerçevesinde ve Merkez Bankası'nca belirlenecek bir endekse bağlı olarak değişebilen faiz oranları sunabilecektir. Yasa, değişken faiz uygulamalarında, başlangıç ve azami faiz oranlarına kredi sözleşmesinde yer verilmesini zorunlu tutmaktadır. Bu iki faiz tipi, ayrı ayrı ya da birlikte uygulanarak kredinin taksitleri hesaplanacak ve sözleşmenin ekindeki bir tabloda vade bazında yer alacaktır. Ödemeler, bu tabloda yer alan tarih ve tutarlarda yapılacaktır.

Konut finansmanı yasası, tüketicilere kullandıkları kredinin bir kısmını ya da tamamını, vadesinden önce kapama olanağı sunmaktadır. Ancak sabit faizli kredilerin erken ödenmesi ya da vadesinden önce kapatılması durumunda, kredi kullandıran banka ve diğer ipotek finansman kuruluşlarına en fazla erken ödenen tutarın % 2'si oranında erken ödeme ücreti uygulayabilme olanağı sunmaktadır. Bu uygulama, müşterilerin aleyhine gibi gözükmekle birlikte kullandırdığı kredinin vadesinden önce kapatılmayacağını bilen finansman kuruluşları daha düşük maliyetli kaynak temin edebilecekler ve dolayısıyla müşterilerine daha uygun koşullarda kredi sunabileceklerdir.

Bankalar ve diğer ipotek finansmanı kuruluşları birbirini izleyen iki ödemesini geciktiren müşterilerine 5 gün içinde iadeli taahhütlü mektup ile durumu bildirecek ve ödeme yapması için 1 ay ek süre verecektir. Yasa, bu süre içinde ödenemeyen kredilerin tahsilatını kolay ve hızlı hale getirmektedir. Böylelikle hem konut ediniminin finansmanında kullanılacak kaynağın ödenmeyen kredilere bağlı kalmasını engellemekte hem de bu kaynağın maliyetlerini düşürmektedir.

Kredi veren kuruluşlar müşterilerine kredi sözleşmesini imzalatmadan en az 1 işgünü önce genel bilgiler ve kullandıracakları kredinin koşullarını içeren sözleşme öncesi bilgi formunu vermek zorundadırlar. Konut Finansmanı Sözleşmesi yazılı olacak ve bir sureti müşteriye verilecektir. Kredi veren kuruluşlar birbirini izleyen ödenmeyen iki taksit için müşterilerine 5 iş günü içinde iadeli taahhütlü mektupla durumu bildirerek ödeme yapması için 1 ay süre verecektir. Bağlı kredilerde krediyi kullandıran kuruluş, konutun tesliminden ve teslim tarihinden itibaren 1 yıl süre ile konuttaki ayıptan kullandırdığı kredi miktarından sorumlu olacaktır.

Tüketici ile kredi veren kuruluş arasında uzun soluklu bir ilişki doğacağından, yasa; kredi kullandıracak kuruluşları, kredinin şartlarını (Sözleşme Öncesi Bilgi Formu ile) inceleyebilmeleri için kredi kullandırımından en az 1 iş günü önce müşterine vermelerini zorunlu tutmaktadır. Yasa değişken faiz uygulamalarında, başlangıç ve azami faiz oranlarına kredi sözleşmesinde yer verilmesini zorunlu tutmaktadır. Azami faiz oranının sözleşmede belirlenmesi piyasada yaşanabilecek olumsuzluklar karşısında müşterileri korumaktadır. Yasa, kredi kullandıran kuruluşlarını müşterilerine, yaptıkları her taksit ödemesinden sonra yapılan ödemenin ve kalan borç toplamının anapara, faiz, vergi, fon, kalan anapara detayını içeren dekont vermek suretiyle bilgilendirmesini zorunlu tutmaktadır.

Konut Finansmanı Kanunu'nun geçici 11. maddesi yasa çıkmadan önce kredi kullanmış olan tüketicilere, kullandıkları kredinin yasa kapsamına dahil edilip edilmemesi konusunda 3 ay süre tanımaktadır. Kredilerinin yasa kapsamı dışında tutulmasını isteyen tüketicilerin, Sanayi Bakanlığı'nca yayınlanmış olan ekteki dilekçe ile 6 Haziran 2007 Çarşamba gününe kadar kredi kullandıkları kuruma başvurmaları gerekmektedir. Kullandıkları kredi yasa kapsamında değerlendirilecek tüketiciler, BSMV muafiyetinden yararlanacaklar, ödenmeme durumunda yasanın yeni uygulamalarına tabi olacaklardır. Kredileri kapsam dışında kalan tüketiciler ise BSMV ödemeye devam edecekler ve bu kredilerin ödenmemesi durumunda 4077 sayılı "Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun" hükümleri uygulanacaktır.